Os cartões de crédito são como os velhos amigos, estão sempre lá quando precisamos, prontos para nos oferecer aquele pequeno luxo que tanto desejamos, ou para nos socorrer em momentos de maior aperto financeiro.
No entanto, assim como qualquer relação, é preciso cultivar o equilíbrio e a responsabilidade. Afinal, o acesso fácil ao crédito pode ser uma bênção ou uma maldição, dependendo de como é utilizado.
Mas o cartão de crédito é fácil de ser aprovado? Descubra 5 alternativas e quais as melhores opções disponíveis no mercado, conforme a sua situação financeira.
Existem cartões de crédito fáceis de serem aprovados?
Sim, existem cartões de crédito mais fáceis de serem aprovados. Atualmente, em Portugal, existem diversas opções de crédito oferecidas pelas instituições bancárias, de fácil acesso.
Existem inclusive várias instituições que são conhecidas por apresentarem critérios de aprovação menos rigorosos, como por exemplo, para pessoas que demonstrem um histórico de crédito menos bom, ou em alguns casos, a falta de histórico.
Aliás, certamente já se cruzou com vários intermediários de agências, ou pequenas bancas, em centros comerciais com ofertas bastante apelativas, para tentar angariar novos clientes.
Mas primeiramente, leia com atenção as condições associadas a cada cartão de crédito. Algumas das melhores opções disponibilizam o conhecido “cashback”, assim, quando utilizar o cartão de crédito, pode receber de volta uma pequena percentagem do dinheiro gasto.
Cartão de crédito fácil de ser aprovado – 5 Alternativas
Sabia que existem cartões de crédito que oferecem descontos em restaurantes e bombas de combustível? Ou que cobrem acidentes pessoais?
| Cartão de Crédito | TAEG | Limite de Crédito |
|---|---|---|
| Wizink | TAEG 18,6% | Limite até 6.000€ |
| Bankintercard Gold | TAEG 18,6% | Limite até 1.500€ |
| Cetelem Black Plus | TAEG 18,6% | Limite até 1.500€ |
| Wise | Indiscriminado | Limite até 1.000€ |
| Cartão CA Mulher | TAEG 14,82% | Limite até 1.500€ |
Se procura um cartão de crédito fácil de ser aprovado, está no local certo. Fomos investigar as melhores alternativas disponíveis no mercado para que não perca mais tempo.
Desde cartões de crédito exclusivos para mulheres, ou que disponibilizam assistência médica ao domicílio, até aos cartões que lhe oferecem milhas aéreas, descubra qual o mais adequado à sua situação financeira.
Mas tome nota, existem 3 pontos essenciais na hora de escolher um cartão de crédito: o limite de crédito (plafond), o prazo de reembolso e os juros (TAEG).
Wizink:
A Wizink já se implementou cá há vários anos e tem sido uma das principais escolhas dos portugueses. A principal vantagem? A facilidade na aprovação do cartão de crédito.
O cartão de crédito da Wizink foi criado para a utilização do dia a dia, como por exemplo, para compras em lojas físicas e online, transferências via MB Way, e pagamentos no multibanco.
Geralmente, é aplicado um limite de crédito até 6000€ e uma TAEG em torno de 18,6%. Atualmente, tem ainda uma campanha em curso que oferece um cartão/voucher Fnac no valor de 60€, ou em alternativa, um Smartwatch.
Bankintercard Gold:
Para quem procura um novo cartão de crédito com rapidez e um baixo nível de burocracia, com poucos cliques, pode aderir online ao cartão de crédito da Bankinter.
Este cartão oferece, à data deste artigo, uma TAEG de 18,6% e ainda 3% de Cashback, em compras efetuadas durante o primeiro ano.
Não existe qualquer comissão ou taxas para a disponibilização do cartão, nem é necessário mudar de banco para poder utilizar o cartão bankintercard.
Um dos benefícios deste cartão de crédito é a oferta de um seguro que cobre acidentes pessoais até ao valor de 500.000€.
Cetelem Black Plus:
Com o cartão de crédito da Cetelem tem a possibilidade de fazer transferencias entre contas, ou seja, pode rapidamente efetuar uma transferência para a sua conta habitual para cobrir alguma despesa inesperada.
E ainda, pode pagar esse mesmo crédito em 3x ou 6x sem juros!
Com este cartão de crédito, terá também acesso a várias funcionalidades e benefícios, tais como, 3% de Cashback em compras efetuadas em restaurantes, supermercados e bombas de combustível, adiantamentos de dinheiro (numerário) a crédito, e compras em moeda estrangeira fora da União Europeia.
Atualmente, a TAEG deste cartão encontra-se também em 18,6%. No entanto, deve ter atenção sobre quais as condições em vigor à data de adesão.
Wise:
O cartão de crédito da Wise foi criado para pessoas que viajam constantemente. Com este, pode realizar levantamentos em multibancos no estrangeiro sem qualquer custo ou comissão, até 200€.
Tem ainda a possibilidade de efetuar pagamentos no estrangeiro, com moeda local, sem taxas adicionais por se encontrar fora de Portugal.
Este é certamente um dos cartões de crédito com maior facilidade em ser aprovado.
Cartão CA Mulher:
Este cartão de crédito foi desenhado pelo Crédito Agrícola a pensar nos desejos e necessidades das mulheres. E, surpreenda-se, oferece uma das TAEG mais baixas do mercado, em torno de 14,82€, à data deste artigo.
No entanto, existe um custo de 12€ referente à disponibilização do cartão.
Por outro lado, traz imensas regalias e benefícios em diferentes parceiros do banco, desde lojas a hotéis, com descontos até 70%.
Este cartão de crédito permite também efetuar pagamentos em todo o mundo e o crédito concedido pode ir até 50 dias, sem juros.
Documentos necessários para solicitar um cartão de crédito
Já escolheu o cartão de crédito que melhor se adequa à sua vida? Então, o passo seguinte é a preparação dos documentos necessários para solicitar um cartão de crédito.
A burocracia no acesso a soluções de crédito é cada vez mais reduzida, e em poucos cliques, consegue realizar a adesão online.
Geralmente, quando fizer o pedido, ser-lhe-ão solicitados os seguintes documentos:
- Documento de Identificação;
- Comprovativo de morada;
- Últimos 3 recibos de vencimento ou a última declaração de IRS;
- Comprovativo de IBAN.
No entanto, cada instituição pode ter requisitos diferentes, por isso, quando fizer o pedido, deve verificar diretamente com a instituição que escolher para conseguir obter a lista completa da documentação necessário.
Rendimentos mínimos para solicitar um cartão de crédito
Em geral, não existe um valor mínimo de rendimentos necessários para poder solicitar um cartão de crédito.
Cada instituição de financiamento segue os seus próprios critérios, mas por norma, os fatores que mais podem pesar na aprovação do pedido, são:
- Histórico de crédito (não ter falhas ou atrasos em pagamentos de prestações);
- Situação profissional (tipo de contrato laboral);
- Não estar na lista negra do Banco de Portugal.
Contudo, pode sempre solicitar esta informação diretamente à instituição que escolher, que lhe poderá fornecer uma orientação e informações mais precisas.
O meu pedido de cartão foi recusado. E agora?
Já tinha pedido anteriormente um cartão de crédito, mas foi recusado? Não desespere!
Primeiramente, é essencial compreender qual foi o motivo para que o pedido não fosse aprovado. Podem existir vários fatores que possam ter levado a instituição a recusar o pedido, como a sua situação profissional, idade, ou a presença na lista negra do Banco de Portugal.
Contacte diretamente a instituição e coloque a questão, geralmente, estes respondem prontamente com o motivo e se existem possíveis alternativas.
Tem dívidas? Opte pela solução do Resolva a Sua Dívida
Quando as dívidas começam a acumular, é como se um dilúvio financeiro invadisse a nossa vida, não é verdade? Mas, calma, não é preciso construir uma arca para sobreviver a essa tempestade.
Uma das boias de salvação que podemos lançar é recorrer a especialistas em gestão de dívidas, como a Go Bravo – Resolva a Sua Dívida, que até ganhou o “Prémio 5 Estrelas” em 2024 por ser tão boa nisso.
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Eles são tipo uns guias turísticos, mas em vez de nos levarem a passear por sítios bonitos, levam-nos para longe das dívidas e para mais perto da estabilidade financeira.
Concluindo
Cartão de crédito fácil de ser aprovado? Embora seja possível encontrar cartões de crédito de fácil aprovação em Portugal, é essencial escolher com sabedoria.
Instituições como a Wizink, Bankinter, Cetelem e outros, oferecem diferentes vantagens e condições, mas todas apresentam taxas de juros semelhantes.
Para além das taxas de juros, esteja também atento a campanhas e ofertas que possam estar a decorrer, como o Cashback e descontos em compras.
Por fim, quando as dívidas se acumulam, tenha cuidado, é fundamental procurar ajuda especializada para conseguir recuperar o controlo financeiro. Não espere até o problema aumentar, aja com precaução.